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Assurance habitation pas chère : comparer pour mieux trouver

L’achat de votre assurance habitation est une corvée pénible chaque année, car à chaque fois, vous sentez que vous payez de plus en plus pour un produit qui ne change jamais !

Certains assureurs savent que les clients ne prennent pas toujours le temps de magasiner, alors vous risquez parfois de payer beaucoup trop cher par rapport à ce que vous auriez pu payer ailleurs !

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Plan de l'article

Vous en avez assez de payer trop cher, année après année, pour votre assurance habitation ? 

Ce n’est pas un secret, chaque année (ou presque), notre assureur tentera sa main et nous enverra un avis de renouvellement de notre assurance habitation politique avec une « légère », voire très forte augmentation !

Preuve, au moment de la rédaction de cet article, je viens de recevoir un avis de renouvellement de l’assurance habitation, et ma prime a augmenté de 33 % par rapport à l’année dernière. Pourtant, ABSOLUMENT RIEN n’a changé dans ma situation. Pourquoi l’assureur a-t-il décidé d’augmenter ma prime et de me facturer davantage ?

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Je suis allé faire un nouveau devis avec un concurrent, et il m’a offert un contrat moins cher que celui que j’ai payé l’année précédente avec l’autre assureur…

La morale à retenir est que, tant pour les nouvelles soumissions que pour les renouvellements, ce ne sont pas tous les assureurs qui vous donneront les mêmes prix. Vous payez peut-être trop cher, année après année, sans même le savoir, tout comme moi !

C’est frustrant, n’est-ce pas ? Mais qu’est-ce qui peut expliquer ce phénomène et comment faire pour éviter d’être un peu rapide en 2021 ?

Pourquoi les prix des soumissions d’assurance habitation pour une même propriété varient-ils d’un assureur à l’autre ?

En fait, plusieurs raisons expliquent ce phénomène, la première étant que les assureurs n’ont pas tous la même marge bénéficiaire par contrat.

Ensuite, les assureurs peuvent faire des promotions et des rabais lorsque vous détenez plusieurs produits financiers et d’assurance avec eux. C’est fréquent lorsque vous souscrivez une assurance auto et habitation auprès du même assureur.

Enfin, l’un des facteurs les plus importants est que chaque compagnie d’assurance dispose également d’une spécialité et d’une clientèle cible, ce qui peut faire varier considérablement ses prix en fonction de votre situation.

Par exemple, certaines entreprises sont prêtes à assurer les personnes confrontées à des situations plus difficiles, ce qui signifie qu’elles prennent plus de risques et que les primes globales sont plus élevées. D’autres acceptent de prendre des clients ayant un casier judiciaire. Certaines entreprises se spécialisent dans les condominiums, tandis que d’autres en font moins.

Bref, les primes varient en fonction d’une multitude de critères, et vous seriez un peu fou de penser que cela ne vaut pas la peine d’acheter, et de vous dire que peu importe l’assureur, vous allez avoir le même prix !

Comment trouver l’entreprise qui offre le meilleur prix pour l’assurance habitation dans votre maison ?

Vous souhaitez trouver la compagnie d’assurance habitation qui vous offrira le meilleur prix pour assurer votre maison en 2021 ?

Tout d’ abord, arrêtez de faire confiance aveuglément à votre assureur actuel, car il se peut qu’il ne vous offre pas le meilleur prix !

En effet, le conseil que tout le monde devrait suivre pour économiser sur leur assurance habitation est de faire plusieurs soumissions auprès d’au moins 3 assureurs minimum !

Pourquoi ? Parce que les primes entre assureurs varient énormément, et que l’un d’entre eux peut vous donner un devis qui est vraiment plus cher qu’un autre. Vous pouvez également trouver une « transaction » avec un assureur, donc cela vaut la peine de MA-GA-SI-NER.

Si vous voulez trouver l’assureur 1 pour votre maison, il faut comparer, et il y a juste un outil incroyable qui vous simplifiera la vie et vous fera gagner du temps et de l’argent !

Imaginez s’il vous était possible d’utiliser simplement un comparateur, dans lequel vous saisissez vos besoins, et grâce auquel vous pourriez comparer très rapidement les prix des différents assureurs !

Ce serait génial comme façon de faire les choses, n’est-ce pas ?

Eh bien, nous avons créé un comparateur en ligne 100% gratuit qui vous permet de comparez plusieurs soumissions d’assurance habitation simultanément !

Payer trop cher sans raison est une histoire du passé, surtout quand on a la possibilité de comparer rapidement plusieurs assureurs et plusieurs prix sans quitter son canapé !

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Vous souhaitez comparer plusieurs assureurs et obtenir plusieurs soumissions d’assurance habitation pour votre maison ?

Aussi simple que ça ! Vous remplissez un formulaire et le site prends soin du reste ! C’est assez génial comme façon de faire les choses, n’est-ce pas ?

Une fois que vous avez reçu vos 3 devis, vous pouvez comparer les différents prix obtenus et choisir facilement l’assureur qui vous propose la meilleure offre ! C’est facile comme ça !

Notre comparateur est 100% GRATUIT ET SANS ENGAGEMENT !

Si vous n’êtes pas satisfait, vous n’êtes pas obligé de choisir l’un des assureurs qui vous a fait une soumission !

Pourquoi est-il important de comparer plusieurs soumissions d’assurance habitation ?

Eh bien, maintenant vous comprenez probablement un peu pourquoi il est important de comparer PLUSIEURS soumissions d’assurance habitation, mais pour être sûr de bien comprendre tous les avantages, nous vous en reparlerons !

Tout d’abord, prendre le temps de comparer vous permettra d’être informé. L’assurance habitation étant un investissement qui protège votre actif le plus précieux, vous souhaitez connaître les offres qui vous sont offertes et être le plus informé possible.

Ensuite, bien sûr, pour économiser de l’argent. Lorsque vous faites un seul devis, vous obtenez un prix. Lorsque vous obtenez 3 à 5 devis, vous disposez d’une gamme de prix, ce qui vous permet de comparer les offres et de choisir le prix le moins cher. Au final, vous économiserez potentiellement plusieurs centaines de dollars.

La comparaison et le magasinage vous permettront également d’établir une relation de confiance avec votre assureur ou votre courtier d’assurance. Ils auront l’impression que vous êtes dans votre entreprise et que vous obtiendrez potentiellement un suivi plus rigoureux chaque année.

Enfin, la comparaison vous permettra de voir plusieurs types d’assurance habitation et de choisir le bon produit en fonction de vos besoins, de votre type de propriété et de vos besoins de couverture.

Prendre le temps de comparer a donc ses avantages. Normalement, vous pourriez répondre que vous n’avez pas le temps d’appeler 5 assureurs et d’enchérir à droite et à gauche.

Mais avec notre comparateur, vous n’avez plus d’excuses, car vous pouvez obtenir plusieurs devis en quelques clics sans quitter le confort de votre foyer !

TOP 10 des compagnies d’assurance habitation au Québec

Maintenant que vous savez que notre réseau de partenaires regroupe une multitude d’assureurs à travers la province, il est intéressant de s’attarder sur les compagnies d’assurance habitation TOPS actuellement en place au Québec. Nous avons analysé le marché afin de créer un TOP 10, que nous détaillerons ci-dessous pour vous donner les principales caractéristiques de chacun. Les voici :

  1. Alliance industrielle
  2. Belair Direct
  3. Promutuel
  4. La capitale
  5. Intact
  6. Assurance SSQ
  7. Assurances Desjardins
  8. CAA Québec
  9. Roy LMP
  10. Aviva

Alliance industrielle

Commençons par Industrial Alliance, l’une des plus grandes les compagnies d’assurance du Québec, et certainement l’une des plus anciennes. En matière d’assurance habitation, Industrial Alliance offre des rabais multi-polices, en combinant l’automobile et la maison par exemple. Il existe également des rabais pour les titulaires de police qui ont d’autres produits, tels que l’assurance vie ou les placements par exemple. Si votre maison est équipée d’un système d’alarme, vous pouvez également bénéficier d’une réduction. Enfin, il y a des réductions pour les propriétaires qui sont dans la même résidence depuis au moins 1 an (condo) et 5 ans (maison). Il est donc incontestablement un acteur important dans le secteur de l’assurance habitation.

Belair Direct

Bélair Direct est également un acteur majeur dans le domaine de l’assurance de dommages au Québec. Vous pouvez obtenir un devis par téléphone, avec leur formulaire en ligne ou même directement en personne. Vous pouvez également économiser jusqu’à 15 % en combinant votre police d’assurance auto et habitation. En cas de vol de clés, vos serrures pourraient être remplacées gratuitement par l’assureur. De plus, vous bénéficiez d’une franchise unique en cas d’accident de voiture ou de réclamation de logement.

Promutuel

Promutuel Assurances est un assureur renommé au Québec qui offre des rabais étudiants sur ses polices résidentielles, des rabais multi-polices allant jusqu’à 25 %, des rabais pour les personnes dotées de systèmes d’alarme, des rabais pour les constructions récentes et même des rabais lorsque vous assurez plusieurs maisons. Promutuel est donc un assureur flexible qui mérite amplement sa place dans notre TOP 10.

La capitale

La Capitale Générale Assurance est un assureur de confiance qui agit au Québec depuis plusieurs décennies maintenant, et qui offre des rabais à long terme promettant aucune augmentation de prime pendant 24 mois lorsqu’un client souscrit une police de 2 ans. La réduction multi-polices peut également vous faire économiser de l’argent, et la réduction loisirs couvre gratuitement vos vélos et vos jeux vidéo. L’assureur propose également des forfaits personnalisés où vous choisissez votre couverture à la carte, et bien plus encore !

Intact

Le nom d’Intact Assurance n’est définitivement plus à faire au Québec, et la réputation de cet assureur est excellente. Vous pouvez facilement obtenir un devis par téléphone ou en personne à leurs bureaux, et si vous assurez votre voiture et votre maison, vous bénéficierez d’une excellente réduction sur plusieurs produits. Intact fonctionne également selon un principe de franchise unique et offre une indemnisation pouvant aller jusqu’à 1 000 $ pour remplacer votre maison en cas de perte ou de vol de clés.

Assurance SSQ

SSQ Assurance offre des rabais très intéressants aux personnes qui souhaitent assurer leur maison auprès d’elles, en particulier celles qui détiennent des actions du Fonds de solidarité FTQ. Vous bénéficiez évidemment de rabais multi-polices si vous assurez également votre voiture et d’une assurance de protection juridique illimitée pour seulement 10$ par année. Une promotion vous permet également d’économiser 60 $ en remplissant une assurance directement en ligne.

Assurances Desjardins

Desjardins Assurances est également un acteur majeur dans le domaine de l’assurance habitation au Québec. Si vous n’avez pas fait de réclamation depuis plusieurs années, vous bénéficierez d’un rabais de récompense. Vous bénéficierez également d’une réduction si vous disposez d’un système d’alarme, si vous avez plusieurs polices (voiture et maison) ou si vous disposez d’un système d’arrêt automatique de votre entrée d’eau.

CAA Québec

CAA Québec prend de plus en plus de place sur le marché de l’assurance habitation de la province et se démarque en offrant un rabais aux membres de son club automobile qui détiennent une carte CAA, et leur police s’adapte à vos besoins, que vous soyez propriétaire d’une maison, d’un condo ou que vous soyez locataire. CAA Québec se distingue par ses prix inférieurs à ceux de ses concurrents.

Roy LMP

Roy Lmp est un assureur de confiance qui offre un service de qualité irréprochable et offre des rabais pour clients non fumeurs, pour les dossiers sans perte depuis plusieurs années, pour les propriétés avec système d’alarme, pour les membres d’une association professionnelle et pour ceux qui ont plusieurs polices avec eux.

Aviva

Aviva est un grand assureur qui fait des affaires au Québec et qui offre des rabais importants à ses clients, y compris un rabais multi-polices pouvant atteindre 500 $. L’entreprise offre également une réduction ou une franchise gratuite lorsqu’un client n’a pas présenté de réclamation pendant une longue période. Un rabais est également disponible pour les assurés dont le prêt hypothécaire est entièrement remboursé.

Couverture d’assurance habitation offerte en Le Québec en 2021

Au Québec, selon votre situation et le type de propriété que vous possédez, vous devrez adhérer à un produit adapté à vos besoins. Il existe précisément une assurance habitation qui est utilisée pour couvrir l’immeuble, vos biens mobiliers, votre responsabilité civile ou même votre copropriété en cas de condo. Pour les locataires, il existe des produits d’assurance habitation adaptés :

  • Assurance habitation pour couvrir le bâtiment
  • Assurance habitation pour vos biens personnels
  • Assurance responsabilité civile
  • Assurance des condominiums et des syndicats
  • Assurance habitation pour locataires

Il est important de comprendre l’importance d’une bonne police d’assurance habitation offrant une couverture optimale. C’est pourquoi nous allons vous donner un bref aperçu de chaque assurance habitation et de leur rôle.

Assurance habitation pour couvrir le bâtiment

Tout d’abord, il est important de souscrire une assurance habitation pour couvrir votre bâtiment, c’est-à-dire le corps enveloppe de votre propriété. Cette assurance est obligatoire et constitue le cœur de votre police. Le montant de la couverture dépend de votre propriété, et en cas de sinistre, comme un incendie, votre assureur devra prendre en charge les frais de reconstruction.

Assurance habitation pour vos biens personnels

À l’intérieur de votre propriété se trouvent divers biens mobiliers (réfrigérateur, canapé, télévision, table, lit, four, etc.) qui ont une valeur monétaire importante et qui vous causeraient une perte énorme en cas de catastrophe, en particulier lors d’un incendie. Votre police d’assurance habitation prévoit donc normalement un MINIMUM de 25 000 $ pour le remplacement de vos biens personnels, mais ce montant peut être beaucoup plus élevé en fonction de la valeur de votre propriété.

Assurance responsabilité civile

Les contrats d’assurance habitation sont souvent accompagnés d’une clause d’assurance responsabilité, qui est normalement de 1 000 000 $ ou de 2 000 000 $. Il vise à vous protéger si vous faites du tort à autrui, que vous soyez Au Québec ou à l’étranger. Il s’agit d’une protection essentielle et très importante.

Assurance des condominiums et des syndicats

Les gens qui vivent dans un condominium le savent, c’est le syndicat qui a normalement la responsabilité d’assurer l’immeuble et de distribuer le coût de l’assurance habitation aux copropriétaires. L’assurance copropriété et syndicat n’est pas offerte par tous les assureurs, et il est important de la magasiner pour s’assurer que vous ne payez pas trop cher. Cela ne couvre pas les marchandises, mais uniquement le bâtiment.

Assurance habitation pour locataires

Les logements d’assurance pour locataires s’adaptent à la réalité des personnes qui louent un logement au Québec, et seront souvent plus abordables que les polices d’assurance des propriétaires. Une police d’assurance locataire vous procurera la tranquillité d’esprit, et si quelque chose se produit avec votre maison, vous saurez que vous êtes protégé.

Achetez de l’assurance habitation en 2021 : économisez gros en comparant plusieurs assureurs

Nous avons dévoilé le secret 1 pour économiser sur votre logement sous police d’assurance.

Qu’allez-vous faire maintenant de ce secret ? Allez-vous décider de la mettre en œuvre pour économiser de l’argent et vous assurer de souscrire la meilleure assurance habitation, ou allez-vous laisser votre assureur s’occuper du total ?

Si vous êtes le genre de personne qui aime toujours obtenir le meilleur prix et éviter de se faire frapper, nous parions que vous allez certainement vouloir passer à l’action !

Excellent, il vous suffit de remplir notre formulaire pour démarrer notre comparateur, qui vous permettra de comparer 3 prix de 3 assureurs différents au Québec !

C’est le 1er méthode en 2021 pour déjouer les assureurs et payer le moins possible pour l’assurance habitation !

Questions fréquemment posées sur l’assurance habitation en 2021

Il se peut que vous ayez des questions sans réponse. Cette foire aux questions vise à répondre à certaines questions que vous pourriez vous poser au sujet de l’assurance habitation en 2021 au Québec. Si vous ne trouvez pas la réponse que vous recherchez, n’hésitez pas à nous contacter en remplissant notre formulaire pour discuter avec les assureurs partenaires.

Combien coûte l’assurance habitation pour une maison unifamiliale au Québec ?

Le coût de l’assurance habitation d’une maison unifamiliale dépend d’une multitude de facteurs, dont le coût de reconstruction, la valeur de votre bien meuble, la présence d’un système d’alarme, et bien d’autres encore. La seule façon d’évaluer avec précision le coût de votre prime d’assurance habitation est de nous fournir des détails sur votre situation. Si vous remplissez notre formulaire gratuit, nous nous chargerons de vous fournir 3 prix de 3 assureurs, absolument gratuits.

Combien coûte une assurance habitation pour un condo ?

L’ assurance d’un condo est extrêmement importante, mais pour évaluer correctement le coût exact de l’assurance habitation d’un condo, nous avons besoin d’un certain nombre d’informations spécifiques à votre propriété. Nos partenaires doivent vous poser plusieurs questions afin d’évaluer le risque spécifique à votre dossier, ainsi que le coût de la reconstruction et la valeur de vos actifs. De nombreux facteurs font varier le coût de la prime, alors n’hésitez pas à utiliser notre comparateur pour comparer 3 prix de 3 assureurs différents.

Quelles sont les garanties de responsabilité civile généralement recommandées au Québec ?

Dans le cadre d’un contrat d’assurance habitation, l’assureur vous proposera généralement une assurance responsabilité civile incluse dans la police. Vous allez donc probablement vous poser la question suivante : quelle quantité de une couverture devriez-vous choisir ? En fait, si vous ne quittez pas le Québec, vous pouvez opter pour une protection de 1 000 000 $. Mais si vous sortez et voyagez hors du Québec, aux États-Unis ou ailleurs, vous feriez mieux de prendre une couverture de 2 000 000 $.

Quelle est la valeur minimale des biens personnels qui doivent être déclarés dans l’assurance habitation ?

Avec l’assurance habitation, votre assureur vous demandera certainement la valeur des biens mobiliers que vous souhaitez assurer. Si vous souhaitez payer le moins possible pour votre assurance, vous chercherez peut-être à minimiser la valeur de votre propriété. Sachez que la valeur minimale des compagnies d’assurance est souvent de 30 000 $, bien que certaines atteindent 25 000 $. Toutefois, il n’est pas nécessairement avantageux de choisir la valeur minimale. Au lieu de cela, ciblez la valeur de vos actifs aussi précisément que possible, afin qu’en cas de sinistre, vous soyez totalement couvert.

Comment obtenir une soumission d’assurance habitation pour un PLEX au Québec ?

Est-ce que vous Vous êtes propriétaire d’un duplex, d’un Triplex, d’un immeuble à revenus ou de tout autre type de PLEX et vous souhaitez obtenir une assurance habitation à un bon prix ? Si vous souhaitez assurer votre immeuble, sachez que tous les assureurs n’offrent pas une couverture multi-unités. La meilleure chose que nous puissions vous donner est la suivante : remplissez notre formulaire et nous transmettrons votre demande aux bons assureurs, afin que vous puissiez comparer 3 devis et prix de 3 assureurs différents.

Le fait de vivre dans un quartier huppé peut-il augmenter ma prime d’assurance habitation ?

Aussi incroyable que cela puisse paraître, la réponse est oui. Vivre dans un quartier haut de gamme et haut de gamme peut augmenter votre prime car le risque de vol et de vandalisme est plus élevé. Vous avez des actifs de plus grande valeur qui sont convoités par les voleurs, si souvent les assureurs en tiennent compte malheureusement…

L’assurance locataire peut-elle couvrir deux personnes sur la même police ?

Selon l’assureur, la réponse est oui. C’est ça. car vous et votre colocataire pouvez être couverts par la même police. Il y a cependant des restrictions à prendre en compte, en fonction du nombre de personnes vivant dans le logement, et plus encore.

Quels sont les meilleurs conseils pour réduire votre prime d’assurance habitation ?

Il n’y a pas de recette miracle, mais il existe en effet quelques conseils pour réduire votre prime, notamment l’installation d’un système d’alarme connecté à une centrale, la souscription à votre police d’assurance automobile et habitation auprès du même assureur, le fait d’avoir une maison non-fumeur, et plus encore. Renseignez-vous auprès de votre assureur pour savoir quelles mesures concrètes vous pouvez prendre pour réduire votre prime.

Les compagnies d’assurance habitation vérifient-elles mon pointage de crédit ? Et pourquoi ?

Toutes les compagnies d’assurance ne tiennent pas compte de votre cote de crédit, mais certaines le font. Pourquoi ? En fait, certains assureurs affirment qu’il a été démontré que les cotes de crédit offrent une meilleure prévisibilité des sinistres que vous pourriez déclarer. Ne nous demandez pas pourquoi et si c’est vrai, mais c’est une étude que certains assureurs ont terminé.

En tant que locataire, quand suis-je responsable des dégâts d’eau dans mon appartement ?

Lorsque vous êtes locataire, vous êtes tenu responsable des dommages que vous causez au bâtiment en cas de dégâts d’eau causés par le débordement de votre laveuse, et lorsque vous oubliez un robinet ouvert et que l’eau déborde. C’est pourquoi il est extrêmement important que vous souscriviez une assurance locataire pour éviter d’être exposé à un risque de recours contre vous si vous endommagez votre appartement et les voisins.

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